Je možné odložit splátku hypotéky, pokud nezvládáte splácet?

Víte, jak je to s odkladem splátek hypotéky, včetně kritérií způsobilosti, způsobu podání žádosti a alternativních řešení, která je třeba zvážit?

Splátka hypotéky patří mezi jeden z největších měsíčních výdajů domácnosti. Když se objeví neočekávané finanční problémy, může tento zásadní výdaj způsobit velký stres – a to zejména pokud finanční potíže ohrožují vaši schopnost hradit budoucí splátky.

Nemusí to však znamenat ztrátu domova. Ať už potřebujete krátkodobou rezervu, nebo dlouhodobou úlevu, je důležité znát své možnosti. Zjistěte, jak je to s odkladem splátek hypotéky a jaká jsou další možná řešení.

Můžete si odložit splátku hypotéky?

Pokud je vaše splátka hypotéky splatná a vy nejste připraveni zvládnout náklady, prvním krokem je co nejrychleji oslovit svého věřitele. Ten může (ale nemusí) odklad splátky hypotečního úvěru schválit.

Nicméně aktivní přístup a řešení problému co nejdříve je v této situaci zásadní. Kontaktujte banku nebo nebankovního věřitele dříve, než se splátka opozdí o 30 dní – to může zvýšit vaše šance na nalezení jednoduchého řešení.

Poznámka: Pokud jste již zmeškali jednu nebo více splátek, měli byste si přesto promluvit s věřitelem, aby nezahájil exekuční řízení. Pravděpodobně však budete potřebovat dlouhodobější řešení, které by řešilo vaši finanční nouzi.

Za předpokladu, že věřitel schválí vaši žádost o odklad splátek hypotéky, podepíšete dodatek ke svému hypotečnímu úvěru. Následně mohou nastat různé scénáře, a to například:

• Prodlouží se termín splatnosti hypotéky při zachování původní výše splátky
• Zvýší se původní výše splátky, ale termín splatnosti úvěru zůstane stejný
• Výše splátky zůstane stejná až do změny úrokové sazby na další období fixace při zachování termínu splatnosti úvěru

V případě, že vám věřitel schválí odložení splátek hypotečního úvěru, počítejte s tím, že se jedná pouze o dočasné řešení. Rovněž se odložení projeví ve vašem úvěrovém skóre, čímž bude jakýkoliv další pokus o získání tradiční půjčky složitější.

Jak se kvalifikovat pro odložení splátek hypotéky?

Přesné požadavky se u jednotlivých bank a věřitelů liší, ale obecně platí, že budete potřebovat:

• Důkaz o vašich finančních potížích (např. ztráta zaměstnání nebo naléhavé zdravotní potíže)
• Mít historii včasných a řádných splátek
• Mít hypotéku v držení alespoň jeden rok (12 měsíců)

‍Alternativy odkladu a odložení splátek hypotéky

Dostupné možnosti závisí na tom, jak moc se opožďujete se splácením hypotéky. Nejlepší je však převzít kontrolu nad situací tím, že budete co nejvíce aktivní – a to začíná tím, že se obrátíte na svého hypotečního/finančního poradce.

Modifikace hypotečního úvěru

Jak to funguje: Pokud potřebujete dlouhodobou úlevu, spolupracujte se svým věřitelem na úpravě půjčky. Modifikace úvěru vám umožní změnit podmínky hypotéky tak, aby byly měsíční splátky hypotéky přijatelnější. To obvykle zahrnuje prodloužení doby splatnosti úvěru, snížení úrokové sazby nebo změnu typu úvěru.

‍‍Refinancování

Jak to funguje: Refinancování nahrazuje vaši stávající hypotéku novým, větším úvěrem. Rozdíl můžete získat v hotovosti a prostředky použít na splacení hypotéky. Protože měníte úvěr, budete mít novou sazbu a podmínky.

Refinancování s vyplacením peněz se vyplatí pouze v případě, že si můžete zajistit lepší úrokové sazby a podmínky. Refinancování na vyšší sazbu by vás mohlo stát statisíce na úrocích po celou dobu trvání úvěru.

Odklad splácení hypotéky může být záchranným lanem, když čelíte dočasným finančním potížím. Pokud však nesplňujete podmínky pro odložení, stále máte k dispozici i jiné možnosti. Vždy mějte na paměti, že váš věřitel je tu od toho, aby vám pomohl. Poraďte se s ním, abyste zvolili nejlepší cestu pro vaši finanční situaci.